A napi nyüzsgés alatt, ami ez az élet, a halálunkra való felkészülés általában nem prioritás.
De mi van, ha súlyosan beteg vagy váratlanul meghal? Megtudják-e a szeretteitek, mit kell tenni, és ami a legfontosabb: hol kell keresni a fontos papírmunkát a döntéshozatal irányításához?
Megkérdeztük Rick Kollaufot, a Milwaukee-i BMO Private Bank üzleti tanácsadó igazgatóját és Karen McMillan-t, a San Francisco-i Osborne Partners Capital Management hitelesített pénzügyi tervezőjét és portfólió-tanácsadóját, hogy osszák meg a legmegfelelőbb dokumentumok listáját, miért szüksége van rájuk, és mi történik nélkülük. Íme, amit megosztottak:
1 Will
Miért van rá szüksége: Annak biztosítása érdekében, hogy valaki megbízhatónak mondja az orvosi ellátással kapcsolatos végső véleményét, amikor tehetetlenné válik vagy súlyosan megsérült
Mi történik nélküle: Az állami törvények diktálják, ki hozhat orvosi döntéseket az Ön nevében. De ha konfliktusok merülnek fel a rokonok között, a csata bíróság elé kerülhet - mondta McMillan.
5 Pénzügyi meghatalmazás
Miért van rá szüksége: Ha engedélyt és felhatalmazást ad valakinek pénzügyeinek kezelésére, ha betegség vagy távolság miatt nem tudja megtenni
Mi történik nélküle: Senki sem férhet hozzá az Ön pénzügyi számláihoz vagy számlákat fizethet az Ön nevében. Ez hátráltathatja a pénzügyi kötelezettségeinek teljesítését és az adósság felhalmozódását - mondja Kollauf.
6 Kijelölt kedvezményezett számlák
Miért van rá szüksége: Annak biztosítása érdekében, hogy a kedvezményezettek könnyen igényt nyújthassanak be, és megkaphassanak minden olyan ellátást, amelyet a nevükre hagytak az életbiztosítási, nyugdíj- és járadékszámlán
Mi történik nélküle: A túlélő hozzátartozóknak minden eszközt fel kell tárolniuk, hogy kiderítsék, milyen vállalatok tartják ezt a politikát - mondja Kolauff. Ez jelentős időt és erőfeszítést igényelhet.
7 A házassági engedélyek / válási határozatok másolata
Miért van rá szüksége: Az eszközök tulajdonjogának átruházása egy túlélő házastársra
Mi történik nélküle: Hiteles házassági engedély vagy válási rendelet megrendelése eltarthat néhány hetente vagy annál hosszabb ideig, ami egyaránt kritikus fontosságú a házastársi juttatások és jogosultságok megállapítása (vagy megcáfolása) szempontjából.
8 A legújabb szövetségi adóbevallások másolata
Miért van rá szüksége: Segítséget nyújt az ügynökének az adóinak bejelentésében, ha tehetetlenné válik, vagy végleges adóbevallást nyújt be halála után
Mi történik nélküle: Adót késedelmesen be lehet nyújtani, büntetéssel és zálogjoggal szemben. Ha könyvelőt használ, akkor az adóbevallásában is fel kell tüntetnie elérhetőségi adatait.
9 Pénzügyi számlák
Miért van szüksége rá: Annak azonosítása, hogy mely bankokkal és más pénzügyi intézményekkel vállalkozik számlák fizetésére vagy eszközök elosztására
Mi történik nélküle: Ismét detektív munkára és időre lesz szükség, hogy az eredményt megkapjuk. Időközben a számlákat nem fizetik ki, és az eszközfelosztás késhet. Tipp: Ha a bankszámlákat „halálán átruházhatónak” minősítik bizonyos kedvezményezetteknek, akkor azok nem kerülnek beszámolóba - mondja Kollauf.
10 Utasítás / szándék
Miért van rá szüksége: Egyértelmű útmutatást ad a végrehajtónak a birtok kezeléséről / elosztásáról
Mi történik nélküle: Ez mindenki számára szabadon marad a túlélők között - mondja McMillan.
A szándéknyilatkozatban feltüntetendő elemek: személyes vagyonkezelési megbízások, háziállatkezelési kívánságok, jelszavak és bejelentkezések az online számlákhoz, ahol címeket, okiratokat és egyéb papírokat találhat, ügyvédje, könyvelője és más szakemberek elérhetőségei és nevei, széf és a kulcs helyét, a társadalombiztosítási számot, az Ön és kiskorú gyermekek születési anyakönyvi kivonatát, valamint egyéb kulcsfontosságú papírmunkákat.
Miért van rá szüksége: Annak tisztázása érdekében, hogy milyen emlékmű-szolgáltatást (ha van ilyen), és temetést vagy hamvasztást szeretne
Mi történik nélküle: Ez nem egy jogi dokumentum, de sokkal könnyebbé teszi a szeretteinek életét, amikor az óra bekapcsol, és gyorsan kell meghozni a döntéseket - mondja McMillan. Ha előzetesen megvásárolt egy temetkezési telepet, hamvasztást vagy szolgáltatást, akkor érdemes elhagyni egy másolatot olyan helyen, ahol szerettei könnyen megtalálhatják - tette hozzá.
12 Üzleti utódlási terv
Miért van rá szüksége: Vázolja, mi történjen az üzleti vállalkozásával, és ki irányítsa az irányítást, ha meghal vagy munkaképtelenné válik
Mi történik nélküle: Az Ön vállalkozása (és az alkalmazottai) pénzügyi veszteségeket szenvedhet, és a működés befolyásolhatja. Ideális esetben az üzleti vállalkozásának saját, a személyes bizalomtól elkülönülő bizalommal kell rendelkeznie, és egy különleges megbízottnak kell lennie, aki a dolgok zökkenőmentes működése érdekében tanácsos, tanácsolja Kollauf.
Az üzleti dossziéba beépítendő dokumentumok: tulajdonosi igazolások, működési engedélyek, ingatlanok tulajdonjogai vagy okmányai, szerződések, részvények / beruházások, alapszabály, alapszabály és vészhelyzeti terv stb.
